يحدث الآن تغير كبير في العالم حيث  يتجه أغلب دول العالم إلى إلغاء النقود الورقية واستبدالها بالعملات الرقمية، واتضح هذا التغير أثناء جائحة كورونا حيث حدث كساد في المتاجر التقليدية بسبب منع المستهلك من النزول والشراء منها، وعلى العكس ازدهرت التجارة الإلكترونية حيث تمكن المستهلك من التسوق عبر الإنترنت والدفع من خلال بوابات الدفع الإلكترونية بكل راحة وسهولة.

مع هذا التغير في سلوك المستهلك أصبح من اللازم على كل صاحب متجر تقليدي أو متجر الكتروني أن يوفر وسائل الدفع الالكترونية في متجره.

لذلك نقدم هذا المقال لأصحاب المتاجر لتتعرف عن قرب عن التجارةالإلكترونية وبوابات الدفع الإلكترونية وكيف تعمل وأهم أنواعها وكيف تختار الأفضل لمتجرك الألكتروني.

ما هي بوابات الدفع الإلكتروني؟

إذ كنت صاحب متجر إلكتروني أو تريد التسوق عبر الأنترنت تعتبر بوابات الدفع الإلكتروني هي أفضل خيار لك لأنها سهلة وأمنة، وتستطيع إرسال واستقبال اموالك خلال ثواني بين جميع دول العالم بكل سهولة.

هيا بنا لنتعرف كيف تعمل بوات الإلكتروني.

 كيف تتم عملية الدفع عبر بوابات الدفع الإلكتروني؟

1.  العميل يشتري منتج ما من متجر إلكتروني ويوفر المتجر أحد طرق الدفع الإلكترونية ثم يدخل العميل بيانات بطاقة الدفع المناسبة له.

 

2.  يرسل موقع المتجر الإلكتروني إلى بوابة الدفع بيانات طلب العميل بشكل أمن ومشفر.

 

3. تستقبل بوابة الدفع طلب العميل ثم ترسله إلى معالج الدفع الخاص ببنك العميل، وفي هذه الحالة ام يوافق أويرفض البنك على الطلب.

 

4. تُحول الأموال المستلمة من البنك إلى حساب تاجر به محفظة إلكترونية خاصة بصاحب الموقع لحفظ الأموال عليها.

 

5.  تحويل الأموال من حساب التاجر إلى البنك الخاص بصاحب المتجر أو الموقع وهو ما يتطلب ربطه بحساب بنكي أو بطاقة استقبال أموال.

 

ما الفرق بين بوابات الدفع الإلكتروني وحساب التاجر؟

• بوابات الدفع الإلكتروني هي وسيلة تحقق عملية معالجة طلب الدفع وارسال واستقبال الاموال.
• حساب التاجر فهو يحفظ هذه الأموال قبل أن يسحبها صاحب الموقع إلى حسابه البنكي.
  
  

ماهي مميزات بوابات الدفع الإلكترونية؟

• سهولة التعامل وتوفير الوقت والجهد

تستطيع وأنت جالس على اريكتك ان تتسوق عبر الانترنت وترسل وتستقبل الأموال من خلال بوابات الدفع الإلكترونية بكل سهولة.

• الوضوح والمصداقية

جميع بيانات عمليات الدفع الإلكتروني تكون مسجلة ومن السهل متابعتها مثل تاريخ العملية ومقدار ما تم تحصيله من العملاء في تاريخ ما.

• زيادة المبيعات

سهولة الدفع الإلكتروني ساعدت على جذب المزيد من العملاء لشراء المنتجات من المتجر الإلكتروني دون تعب أو جهد وبالتالي زيادة المبيعات.

• تخفيض تكاليف المعاملات

عملية الدفع الإلكتروني تتم عبر الإنترنت وتكون بدون رسوم أو رسوم بسيطة جدًا لتأكيد البطاقة وتمريرها وتنفيذ عملية الدفع.

 

ما هي أفضل شركات بوابات الدفع الالكتروني  في الدول العربية؟

Stripe .1

تعد منصة Stripe من أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في العالم، لأنها تعتمد على سياسة رسوم شفافة مع تطبيق أقصى مقاييس حماية وتأمين المعاملات المالية وهي مناسبة لجميع أنواع المتاجر الالكترونية الصغير منها و الكبير.

ويجب أن نوضح لك أن بوابة الدفع سترايب مقيدة جغرافيا ولا تدعم الدول العربية ولكن لاتقلق نحن في كيان بيزنس سنتغلب على هذه المشكلة بكل بساطة عن طريق تأسيس شركة في أمريكا أونلاين مع فتح حساب بوابة الدفع تحت اسمها. هذه الخطوة ستمكنك من تجاوز دفع رسوم التأسيس التي تفرضها بعض بوابات الدفع العربية، كما ستسمح لك بالحصول على حساب بنكي امريكي حقيقي باقل الرسوم.

مميزات بوابة الدفع Stripe 

•  شفافية الرسوم

• البوابة موثوقة وذات سمعة طيبة

• كفاءة نظام المنصة وانعدام الأخطاء

• التحكم في تصميم صفحة الدفع Checkout

• دعم حلول الدفع المتكررة

• إجراءات كشف الاحتيال جيدة

• قبول طرق دفع متنوعة

• لا رسوم اضافية على العمليات الفاشلة

 

2Checkout .2 

 بوابة الدفع تو تشيك اوت من أفضل بوابات الدفع الالكتروني في العالم، لأنها تعتمد أقصى إجراءات الحماية بحصولها على شهادة PCI Level 1 المميزة، كما تعتمد 300 قاعدة لكشف الاحتيال وايضا تقدم خدمات جيدة عن طريق خدمة العملاء سريعة التجاوب مع تغطية لأكثر من 200 دولة حول العالم.

مميزات بوابة الدفع 2Checkout 

• الواجهة احترافية وسهلة الاستخدام

• حلول متكاملة في منصة واحدة

• تدعم أغلب دول العالم

• خدمة العملاء سريعة التجاوب

HyperPay .3

تعتبر منصة HyperPay أفضل بوابة للدفع الالكتروني في السعودية والشرق الأوسط، لأنها تقدم خدمات شاملة تشمل استخلاص المدفوعات، وتنظيم الفواتير، وعرض تقارير الأداء والمساعدة الضريبية.

 بوابة الدفع هايبر باي تتمتع بمصداقية كبيرة وخبرة طويلة في مجال حلول الدفع، وهو ما جعلها تعتمد رسميا ضمن قنوات الدفع الالكتروني المرخصة من طرف الحكومة السعودية.

 

مميزات بوابة الدفع HyperPay 

• المنصة مرخصة ومعتمدة رسميا

• أسعار تنافسية للاستهداف المحلي

• سرعة تحصيل الأموال

• قابلية تخصيص صفحة الدفع Checkout

• سهولة الدمج مع منصات إي كوميرس

• دعم كل وسائل الأداء المتاحة

• اعدادات الحماية متقدمة

• خدمة العملاء احترافية وسريعة

• قائمة العملاء من العيار الثقيل

 

Tap .4 

تعتبر منصة  Tap من  أفضل بوابات الدفع في الكويت، وتشير الاحصائيات إلى استخدامها من أكثر من 70 ألف متجر كبوابة دفع رئيسية وهي تقدم حلول متنوعة عند الدفع حسب طبيعة العميل وسرعة التفعيل التي لا تتعدى 24 ساعة كحد أقصى.

مميزات بوابة الدفع Tap 

• التفعيل السريع للخدمة (نفس اليوم)

• داشبورد قوية

• متعاقدة مع اغلب البنوك المحلية

• توليد الفاتورات وتقارير المبيعات

• دعم التجديد التلقائي للاشتراكات

• اعتماد آخر معايير السلامة PCI DSS

Moyasar .5

بوابة Moyasar من أقدم بوابات الدفع العربية التي دخلت منافسة تأمين المدفوعات الالكترونية، فتاريخ إطلاقها يعود بالضبط لسنة 2015. ميسر تتميز بواجهتها القوية ومرونة الإعدادات، وهو ما يجعلها خيار مناسب لأغلب المتاجر الالكترونية سواء التي تستهدف السوق المحلية أو الدولية.

مميزات بوابة الدفع Moyasar 

• المنصة مرخصة وآمنة

• قبول الدفع بنظام الاشتراكات

• مرونة الإعدادات

• الدعم الفني ممتاز

• اتصال API كامل الصلاحيات

• سهولة الربط مع برمجيات المحاسبة

 

PayTabs .6 

بوابة الدفع الإلكتروني بيتابس شركة سعودية متخصصة في تقديم حلول الدفع الإلكتروني للأفراد والشركات وتتميز  بسرعة التفعيل، كما لا يتم المطالبة بأي وثائق غير المعتادة للمصادقة على الحساب.

مميزات بوابة الدفع PayTabs 

• سرعة تفعيل الحساب

• خيارات الدفع متعددة

• تطبيق الهاتف احترافي

• دعم خاصية ReelPays

 

Amazon Payment Services .7

 منصة Amazon Payment Services  هي بوابة الدفع العربية الوحيدة التي لا تفرض دفع رسوم التأسيس وتعتمد إجراءات صارمة لمنع الاحتيال، وبالتالي تجنب اضاعة الجهد والمال في معالجة الطلبات الوهمية.

مميزات بوابة الدفع Amazon Payment Services 

• مجانية التأسيس وضبط الاعدادات

• معايير الأمان من أعلى مستوى

• سياسة منع الاحتيال ممتازة

• تدعم أغلب الدول العربية

• خيار مثالي للشركات الكبيرة

 

My Fatoorah .8

منصة My Fatoorah هي الواجهة البسيطة وسهولة الدمج مع اغلب منصات التجارة الإلكترونية  وبالتالي لن تواجه كمبتدئ أي صعوبة في العمل عليها. وتقدم خدمات اضافية مثل تنظيم الفواتير والشحن مع شركة DHL بسعر تنافسي.

مميزات بوابة الدفع My Fatoorah

• سهولة الدمج مع منصات اي كوميرس

• دعم نقاط البيع

• لا توجد رسوم شهرية

• خدمة العملاء جيد

• الربط مع البنوك المحلية دون قيود

• قبول وثيقة العمل الحر

• تأمين خدمات إضافية بأسعار مناسبة 

 

Telr .9

 تتميز بوابة الدفع الإلكتروني Telr بسهولة الاستخدام والتحكم الكمل وتقدم خدمة Telr Finance التي تسمح للشركات الناشئة بالتقدم للحصول على قرض بقيمة 100 ألف دولار كحد اقصى.

 

مميزات بوابة الدفع Telr 

• دعم أغلب منصات التجارة الالكترونية

• الرسوم تنافسية

• امكانية الدفع على دفعات

• محتوى المستندات الإرشادية جيد

• التقدم على قرض

Binance Pay .10

تعتبر بوابة Binance Py أفضل بوابة الدفع بالعملات الرقمية في العالم، لأنها آمنة ولا تفرض أي رسوم على المعاملات باستثناء فارق الأسعار عند تحويل العملات وتتيح للمستخدمين الدفع بواسطة البيتكوين، USDT.

مميزات بوابة الدفع Binance Pay 

• الرسوم رخيصة

• سهولة الإجراءات

• تحويل المدفوعات سريع

• سياسة قبول المنتجات مرنة

بعد أن تعرفت على أفضل بوابات الدفع الإلكتروني جاء الوقت لاختيار المناسب لك.

كيف تختار بوابة الدفع المناسبة لمتجرك الإلكتروني؟

1. تقييم التكاليف

لكل بوابة دفع تكاليف مختلفة سواء بخطة شهرية أو سنوية، أو الخصم على كل معاملة، أو كليهما. لذلك يجب تحديد الخطة الأنسب بدقة والمقارنة بين أسعار البوابات المختلفة قبل الشروع في اختيار أحدها.

2. معرفة وسيلة الربط

تحقق من وجود وسيلة ربط بين بوابة الدفع التي ستختارها وموقعك الإلكتروني، على سبيل المثال لا توفر المواقع الإلكترونية التي تعتمد على أنظمة إنشاء مواقع مثل ووردبريس إمكانية ربطها بجميع بوابات الدفع.

3. التعرف على طرق الدفع

تأكد من أن بوابة الدفع الإلكتروني توفر العديد من طرق الدفع للعملاء، إذ ترتبط معدلات التحويل بطرق الدفع المعروضة، كما تتأثر بنوع بوابة الدفع؛ سواء كانت تعتمد على إعادة التوجيه أو الدفع خارج الموقع.

4. الأمن والتشفير

اطلع على تقييمات مستخدمي بوابات الدفع أولًا وتأكد من أنها آمنة تمامًا، إذ ترتبط موثوقية موقعك بحفاظه على بيانات عملائك آمنة.

5. الشهرة والموثوقية

يهرب معظم العملاء ما أن يروا بوابة دفع إلكتروني غير مألوفة بالنسبة لهم، لذا تأكد من أن اختيارك وقع على بوابة دفع عالمية ولديها علامة تجارية معروفة.